勤続年数1年未満でもマイカーローンを組める？申込時のポイントと注意点

この記事を読むのに必要な時間は約 14 分です。

車の購入を考える際、多くの人が利用する「マイカーローン」

しかし、勤続年数が1年未満の場合、審査を通過できるのか不安を感じる方も多いかと思います。

一般的に金融機関のローン審査では、勤続年数が1年以上であることが安定収入の証とされるため、1年未満の申込者は不利な状況にあると言われています。

これからマイカーローンを検討する方にとって必見の、審査に備えるヒントをたっぷりご紹介します。ぜひ参考にしてください。

マイカーローンでの最低勤続年数の目安は？

マイカーローンの審査では、勤続年数が1年以上であることが一般的な基準とされています。参考URL：三菱UFJ銀行ホームページ

これは、金融機関が申込者の返済能力を安定収入の継続性によって判断するためです。勤続年数が短い場合、「仕事を続けられる保証があるか」という点で不利になる可能性があります。

勤続年数が基準に達しないとどうなる？

勤続年数が1年未満だと、審査で不利になる場合があります。

ただし、転職直後でもキャリアアップが明確な場合や年収が高い場合には、審査に通る可能性があります。

最低勤続年数は金融機関によって異なる

金融機関によっては、勤続年数の要件を1年以上ではなく3カ月程度に設定している場合もあります。

ただし、この場合も収入証明や信用情報の内容が審査に大きく影響します。

例えば、転職したばかりでも同業種での経験が長い場合、勤続年数にかかわらず安定収入が見込めると判断されることがあります。

例外的なケースも

一部のローン商品では勤続年数の基準が緩い場合があります。

ただし、これらのローンは銀行と比較して金利や手数料が高くなる場合も多いため注意が必要です。

勤続年数の短さが必ずしも審査通過を妨げるわけではありませんが、収入の安定性や信用情報の確認が重要であることを理解しておきましょう。

1年未満で通るケースはある？

勤続年数が1年未満の場合でも、マイカーローンの審査に通る可能性はゼロではありませんが、審査通過の可否はさまざまな要因によって異なります。

ここでは、それぞれのケースで勤続年数が1年未満であっても審査に通過する可能性がある場合についてご紹介します。

ケース1：新卒の場合

新卒で入社したばかりの場合、金融機関が将来的な収入の安定性を重視するため、審査に通らないことが一般的です。

しかし、勤務先が大手企業であるケースや、連帯保証人を立て信用力を補強することで、審査をクリアできる場合があります。

ケース2：転職直後の場合

転職直後であるために勤続年数1年未満となる場合では、キャリアアップとみなされる転職であれば、審査に通ることがあります。

特に、転職後に収入が増えたり、安定した職種やポジションに就いたりする場合、金融機関が将来の返済能力をポジティブに評価する可能性があります。

ケース3：特別なローン商品を利用

勤続年数を重視しない「自社ローン」を活用することも選択肢のひとつとなります。これは、ローン審査の基準が比較的緩いため、勤続年数が短い場合でも通りやすい特徴があるためです。

ただし、金利が高いなどのデメリットもあるため、利用前に詳細を確認することが必要です。

1年未満でマイカーローンを申し込む際のポイント

勤続年数が1年未満の場合、マイカーローンの審査で不利になる可能性がありますが、事前に対策を取ることで審査通過の可能性を高めることができます。

勤続1年未満でマイカーローンに申し込む場合の具体的な注意点と対策をご紹介します。

収入と信用情報の確認

勤続年数が短いと、収入の安定性が疑問視される可能性があります。

そのため、過去のクレジットカードやローンの利用履歴を確認し、延滞や未払いがないことを確認しましょう。

ローンの種類と条件を確認

勤続年数の条件が厳しくないローンを選ぶことも一つの手段です。

例えば、自動車販売店が提供する「自社ローン」などは勤続年数を重視しない場合があります。ただし、こういったローンは金利が高めに設定されることが多いため、返済負担をよく確認し、自分にとって返済可能な計画が立てられるか考えてから契約するようにしましょう。

頭金の用意

頭金を多めに準備することで、借入金額を抑えることができます。

借入金額が少ないほど、審査の通過率が上がる傾向があります。

また、頭金の支払いによって金融機関に対する信頼感が高まるため、審査に良い影響を与える場合があります。

貯金がある場合には、勤続一年未満でも貯金を頭金に充てることで審査に通過しやすくすることができます。

連帯保証人の検討

連帯保証人をつけることで、審査における信用力が向上します。

親族や信頼できる知人に相談し、連帯保証人の準備を進めておくことをおすすめします。ただし、保証人を立てる際はお互いの信頼関係をしっかり確認することが重要です。

無理のない計画を立てる

ローンを組む際には、月々の返済額が収入に見合った額であるかを慎重に検討してください。

事前にシミュレーションを行い、無理のない計画を立てることが大切です。勤続年数1年未満でも、これらの対策を講じることで、審査に通る可能性を高めることができます。

もし上記のような条件に合わない場合は、勤続年数が1年以上になるまで待つことも一つの選択肢です。

参考URL：株式会社ネクステージ

1年未満でマイカーローンを申込む際の注意点

勤続年数が1年未満の場合でもマイカーローンを申し込むことは可能ですが、審査通過には慎重な準備が必要です。

特に以下の2点に注意しましょう。

信用情報の重要性

マイカーローンの審査では、信用情報が大きなウェイトを占めます。

信用情報とは、過去のクレジットカード利用やローン返済履歴などを含む「個人の金融履歴」を指します。

滞納や多重債務が記録されていると審査に影響を与える可能性が高くなりますので、信用情報機関で自身の情報を確認し、問題点がないか事前に把握しましょう。

返済負担率を理解する

返済負担率とは、年間収入に対する年間返済額の割合です。多くの金融機関では、この比率を基準に返済能力を評価します。

一般的に返済負担率が高いと審査は厳しくなります。特に、収入が安定していない場合や借入金が多い場合、返済負担率が基準を超えてしまうことがあります。そのため、無理のない返済計画を立てることが重要です。

その他、虚偽の情報を申告しないことや保証人を立てることも審査通過の助けになります。特に保証人がいる場合、金融機関はリスクを軽減できるため、勤続年数が短い申込者でも審査が通りやすくなる可能性があります。

マイカーローン以外の選択肢：審査で落ちた場合の対策

審査に通らなかった場合でも、他の選択肢を検討することで車を購入する方法があります。

ディーラーローンや自社ローンの特徴

ディーラーローンは、車のディーラーが提携する信販会社を通じたローンです。

審査が柔軟で、短期間で結果が出るのが特徴ですが、金利がやや高め（4～8%程度）です。一方、自社ローンは中古車販売店などが独自に提供する分割払いシステムで、金融商品ではないため審査が甘い場合が多いです。ただし、車両価格に手数料が上乗せされることがあり、総支払額が高くなることに注意が必要です。

その他の資金調達手段

ローン以外の選択肢としては、以下のような方法も検討できます。

1. 親族や知人からの借入: 利息負担がない場合もありますが、慎重な相談が必要です。
2. 資産売却: 不要な資産を売却して資金を作る方法です。
3. ローン利用を先送りにする: 勤続年数が1年以上になるまで待つことで、銀行マイカーローンなどの低金利ローンに申し込む選択肢もあります。

勤続年数を待つべきか！？最適なタイミングは？

勤続年数を1年以上にしてからマイカーローンに申し込むことには多くのメリットがあります。

信用力の向上

勤続年数が1年以上になると、安定した収入があるとみなされる可能性が高まり、審査の際に有利になります。

また、同時に信用情報を整える時間も確保でき、他の借入を整理することも可能です。これにより、より低金利で借りられるローンに申し込むチャンスが広がります。

将来の負担を軽減する計画

焦って高金利のローンを利用すると、返済負担が増え、他の支出に影響を及ぼす可能性があります。

勤続年数を待ちながら資金を貯めることで、頭金を増やして借入額を減らし、返済負担を軽減することも重要な戦略です。特に長期的な視点での計画がローン利用においては大切です。

ローンの利用タイミングは、現在の状況だけでなく、将来のライフイベントや収入変動も考慮して検討しましょう。

まとめ

これまでご紹介したように、勤続年数1年未満でもマイカーローンを利用することは可能です。

しかし、勤続1年未満の方が審査を通過するには、信用情報の管理や適切なローン選択が重要となります。信用情報を確認し、返済負担率を適切に抑える、貯金をして頭金を用意するなどの準備を行いましょう。

一方で、状況によっては、勤続年数を1年以上にして低金利のローンを選ぶ方法も検討すべきです。焦って高金利のローンを組むよりも、将来的な負担を軽減することが可能です。

本記事を参考に、ぜひより有利な条件で車を購入する計画を立ててみてください。