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近年のマイナス金利政策の恩恵もあって、マイカーローンでも住宅ローン並みの低金利商品が選べるようになっていますよね。
ですから、100万円程度のローンを組む場合でも、年利4%を切っている金融機関が少なくありません。
またマイカーローンはネットからの申込も簡単で、各都道府県には、その地域ごとにお得なマイカーローンが提供されているんですよ。
今回はこれからマイカーを購入しようと考えている方々に、長野県内で利用できる低金利のマイカーローンをいくつかピックアップして分かりやすく紹介していきます。
長野県でマイカーローンが組める金融機関
では初めに、長野県内でカードローンを提供している金融機関とその概要を表の形で紹介しておきますね。
| 金融機関 | 変動金利 | 固定金利 | 限度額 | 期間 |
|---|---|---|---|---|
| 長野銀行 | 2.200% ～ 4.100% | 10万円 ～ 1000万円 | 6ヶ月～10年 | |
| 長野ろうきん | 1.98%～2.48% | 2.23%～2.73% | 500万円以内 | 10年以内 |
| 長野県JAバンク | 1.740%～4.250% | 2.040%～4.550% | 10万円～1000万円 | 6ヶ月～10年 |
| 八十二銀行 | 1.4% | 1000万円以内 | 10年以内 | |
| 三菱ＵＦＪ銀行（全国対応・来店不要） | 2.975％ | 50万円～1,000万円 | 6ヵ月～10年 | |
| 新井信用金庫 | 1.540%～1.780% | 1000万円以内 | 3ヵ月～10年 | |
| 松本信用金庫 | 2.44% | 1000万円以内 | 3ヶ月～10年 | |
| 長野信用金庫 | 1.925% ～ 3.925% | 1000万円以内 | 10年以内 | |
| 静岡銀行（全国対応・来店不要） | 2.4％～3.4％ | 100万円～1000万円 | 10年以内 | |
| 諏訪信用金庫 | 2.30% | 3.10% | 1000万円以内 | 3ヵ月～10年 |
| 飯田信用金庫 | 2.130% | 5.380% | 1000万円以内 | 3ヵ月～10年 |
| アルプス中央信用金庫 | 3.95% | 1000万円以内 | 10年以内 | |
| けんしんバンク | 2.800% ～ 4.200% | 10万円～1000万円 | 6ヶ月～10年 | |
| 損保ジャパン（全国対応・来店不要） | 1.9％～2.85％ | 999万円以内 | 6ヵ月～10年 | |
| 群馬銀行 | 2.6%～3.3% | 500万円以内 | 10年以内 | |
| 住信SBIネット銀行 | 1.525%～3.725% | 10万円～1000万円 | 1年～10年 | |
| りそな銀行 | 4.475% | 500万円以内 | 10年以内 |
ネット申し込み可全国対応のおすすめマイカーローンはこちら
※表記載の金利情報に関しては、保証料込の数字と保証料が別途支払いの場合あります。詳細はそれぞれの金融機関の公式サイトでご確認ください。
カーローンでは金利と保証料を合わせて考えましょう!
上記に挙げた金融機関以外でも、全国展開をしている金融機関のカードローンはたくさんありますよ。
今どきはネット申し込み・WEB完結のローンが増えていて、自宅や出先からでも簡単に申し込みができる様になっているんですよね。
また東京や大阪など、低金利サービスのマイカーローンもWEB完結で申し込めますから、そう言った情報も併せてチェックしておくと良いでしょう。
そこで、ローンの金利については、皆さんが間違いやすい注意事項がありますよ。
マイカーローンを提供している金融機関の公式サイトを開いてみますと、まず皆さんは金利に目が行くのではありませんか?
ですが実際にローンを組んでみますと、設定されている金利の他に保証料が別途で計上されているはずですよ。
これを合わせて計算しないと、結局は割高なローンになってしまうので要注意なんですよね。
変動金利で最安のマイカーローンは八十二銀行とけんしんバンク
八十二銀行・マイカーローン
変動金利で最安なのは、八十二銀行のマイカーローンです。
八十二銀行は、長野市岡田を拠点として地元経済に積極的に貢献している銀行です。
こちらのマイカーローンは変動金利制で、1000万円以内の融資であれば年利1.4%となっています。
つまり100万円のカーローンを組んでも年利1.4%、1000万円の高級車を購入しても年利1.4%と分かりやすい金利設定になっているんですよ。
もちろん新車も中古車もバイクも、同一金利でローンが組める安心プランとなっているところも注目ポイントなんですよね。
さらにネットから仮審査を申し込めば年利が1.3%になるサービスもありますよ。
ただしローンを組む際に保証会社の審査があり、そちらの方で保証料が発生します。
八十二銀行では別途保険料が年0.7%か、あるいは年2.6%が掛かります。
ですからトータルで年2.0%か3.9%になりますので理解しておいてくださいね。
尚、審査に通るかどうかが心配な方は公式サイト内の『かんたん5秒診断』をお使いくださいね。
また返済シミュレーションも用意されていますから、ご利用希望の方はお試しください。
けんしんバンク・ニューマイカーローン21
もう一つ低金利のカーローンを紹介しましょう。
長野県信用組合・けんしんバンクのニューマイカーローン21です。
こちらは変動金利で2.800% ～4.200%と平均的な金利設定ではありますが、ネット申し込みやその他指定の条件をクリアすれば、最大年1.4%の金利割引という優遇措置が得られますよ。
・インターネットで仮審査の申込みをされた方・・・0.8%優遇
・エコカー車の購入をされる方・・・0.5%優遇
・当組合で給与振込をご利用の方/公的年金受取りの方・・・0.3%優遇
・その他カードローン利用の方/光熱費の支払い(3種以上)をしている方/県外から移住して3年以内の方など・・・0.2%優遇
最大で年1.4%の優遇によって、変動金利は最低で年1.4%まで小さくする事ができますし、少額ローンでも年2.8%程度に抑える事ができるでしょう。
優遇条件が多種多面に設定されているので、地元で生活している方々には割引のチャンスが充分にあるでしょう。
固定金利で最安のマイカーローンは長野ろうきんと諏訪信用金庫
長野ろうきん・カーローン車天狗
長野労働金庫が提供しているカーローン車天狗は、変動金利でも固定金利でも利用できるカーローンですよ。
しかも使い道に幅があって、新品の車やバイクはもちろん中古車でもOKですし、モーターボートやジェットスキーの購入でも利用できるんですよね。
また修理・車検・運転免許取得費用・車庫の新設などの用途でもローンが組めること。他金融機関カーローンの借り換えとしても便利なんです。
それはカーローン車天狗の金利が低いからですよ。
固定金利なら長野県内でもトップレベルの低金利で、ろうきん会員であれば年利2.23%で保証金は年1.2%のトータル3.43%とかなりの低金利に抑えられていますね。
また一般の方でも年2.73%で保証金は年1.2%と、トータルでも年利3.93%です。
固定金利の中では充分にお得な設定だと言えますね。
給与振り込みを長野ろうきんで行っている方には、更に年0.20%の利息引下げサービスのキャンペーンが行われることもあるんですよね。
これで会員の方は年20.3%へ、一般の方でも年25.3%にまで金利が安くなるんです。
またフレッシャーズ会員(2018年度対象者は2018年度の新入組合員の方)も同様に、年0.20%の割引優遇がなされています。
諏訪信用金庫(マイカーローン)
長野県岡谷市に拠点を置き、喜一の経済活性化のために様々な金融サービスを提供している諏訪信用金庫では、低金利のマイカーローンが人気です。
こちらは変動金利が年2.30%で、固定金利の場合でも年3.10%の低金利でサービスをしていますよ。
また気になる保証料は別途で年0.78%が掛かってきますが、トータルで年3.88%ならば返済しやすいレベルだと言えるでしょうね。
・当金庫に給与振込・年金振込のある方・・・0.3%優遇
・住宅ローンの利用の世帯・・・0.3%優遇
・エコカー購入の方・・0.3%優遇
・Web申込の方・・・0.3%優遇
・その他にも年0.1%の優遇条件としては、カードローン契約者/しんきんカード利用者/公共料金3種目以上の口座振替を契約者/定期預金残高10万円以上の方など
*なお保証料に関して、しんきん保証基金保証付カードローン契約者であれば、年0.54%になります。
このように、優遇措置を得れば金利が年0.9%・保証料が年0.24%割り引かれますから、トータル金利が年2.74%にまで軽減できてたいへんにお得になるでしょう。
変動金利と固定金利どちらを選びますか?
長野県内でカーローンを組む場合、変動金利なら大衆車を購入する場合でも年利2%(保証料を含む)で借りることができるでしょう。
一方固定金利の場合は、条件歳揃えば年利3%(保証料を含む)でもローンを組む事が可能になりますよ。
こうしてみると、変動金利と固定金利とでは年利1%前後の差が出てきてしまいますが、カーローンの場合は借入期間・返済期間が長期になる傾向が強く、その間に国の公定歩合に大きな変化が生じて金利が大きく上がってしまうリスクを抱えているため、必ずしも変動金利が有利という訳ではありませんよ。
確かに今はマイナス金利政策で超低金利時代なのですが、バブル期の金利を振り返ってみれば、年8%や10%というローンもあったくらいです。
今考えればビックリしてしまうような高利が、ほんの20年ほど前には存在していたことを忘れてはなりませんよ。
今後も場合によっては年5%程度の金利上昇はあり得るのです。
そう言ったリスクを避けるならば、むしろ割高の固定金利にしておいた方が安心だということも知っておいてくださいね。
保証料無料や保証料込みの低金利カーローンが狙い目!
ここまで長野県内で利用できるカーローンの金利・保証金の利率を中心に解説してきましたが、ここでもう一度マイカーローンを選ぶ時のポイント・狙い目を確認しておきましょうね。
ローンを提供している公式サイトを見ますと、目に飛び込んでくる金利はほとんど金融機関が請求する手数料金利です。
ですがこれまでにも述べた通り、カーローンには保証会社へ支払う保証料が発生しますよね。
この保証料と金利のトータル利率が重要ポイントなんです。
できれば保証料込で低金利のローンを探すか、あるいは保証料無料で低金利のローンを見つける事ができればベストですね。
長野県内では、アルプス中央信用金庫(あるしんカーライフプラン)のように変動金利・年3.95%で保険料の0.78%が込みになっているケースもあります。
公式サイトだけでは分かり難いカーローンが多いので、ちょっと気になる場合は直接問い合わせると良いでしょう。
トータル金利で総額が大きく変わる!
基本的にマイカーローンの良し悪しを比較する項目として、実際に支払う総返済額が最重要でしょう。そしてトータルの返済金額を小さくするには「金利」と「保証料」を低く抑えるに限ります。
・毎月の返済額は35,055円
・1年間の支払い金は420,660円
・支払金合計は2,103,300円
つまり利息分が103,300円もかかります。
・毎月の返済額は35,937円
・1年間の支払い額は431,244円
・支払金合計は2,156,220円
利息分は156,220円となり、金利差が1%でも返済総額に5万円以上の差が出るんですよね。
この差は無視できないレベルまでに大きいと言えませんか?
金額と支払期間が増大しますから、1%の金利差によってもっと返済総額の差も大きくなってしまいますよ。
もし計算の方法が分からない時は、ネットの利息計算サイトを利用してみてください、一目でその違いが分かりますよ。
金利の振り幅には要注意ですよ!
それから、もうひとつ注意点がありますよ。
それは公式サイトに提示されている金利の幅です。
サイトには『年利1.2%～3.8%』という感じで振り幅が設定されていることが多いでしょう。
ここも勘違いをしやすいポイントなんですよね。
最低金利は、ローン限度額の融資を行う場合に適応される利率だと考えてください。
例えばネット銀行の大手住信SBIネット銀行の内容をチェックしてみますと、金利は変動金利で年1.525%～3.725%となっていますね。
最低金利は年利1.5%ですから、これならスゴく低金利ですよね。
でも年利1.5%が適応されるのは限度額1000万円に近いローンを組んだ場合です。
逆に、100万円とか200万円のローンに対しては年利3.725%に近い数字となる事を知っておきましょう。
ただし、お得意さんということで、多額の預金をしているとか、これまで何度も大型の融資を受けているとか、あるいは高額の担保物件などを所有しているなどで低金利設定になるケースもあります。
ですが、これは一般的な例ではありません。
地元密着型の長野県内の信用金庫のマイカーローン比較
長野県で頼りになる金融機関と言えば、やはり信用金庫を上げなければいけないでしょう。
中小企業や個人経営、そして地域住民に特化した金融商品を提供している信用金庫野マイカーローンを抑えておくのは肝心ですよ。
長野県内には数十もの信用金庫が運営されていて、選べる範囲がとても広いという特徴がります。
中には自分にとってお得なマイカーローンを提供しているところがあるかもしれません。
そこで、いくつか目立った信用金庫をピックアップして、特徴やお得なサービスをチェックしておきましょう。
普通、カーローンを組む時はマイカー購入の契約を持って金融機関に申し込みをしますよね。それで審査が通らずに、泣く泣く購入を諦めるといったケースは少なくありません。でも松本信用金庫では3種類のカーローンを提供していて、利用者のニーズに合わせた設定になっていますよ。
ますカーライフプランは資金用途が幅広くて、本人でもその家族でも利用できます。しかも車だけでなくバイクや車検費用、保険料、免許取得などの支払いやローン返済にも利用できるんです。
2つ目はマイカーローンで、無料ロードサービスが付いていますよ。運転中のトラブルに無料対応してくれて、しかもレッカー移動や現地の宿泊費用も補助してくれるんですよ。
3つ目は車物語、購入契約前に借り審査が受けられるローンです。これで自分の予算が分かりますので、安心して車選びができるでしょう。
このように松本信用金庫では、それぞれの利用者のニーズを考えた融資プランを提供していますよ。
長野信用金庫のマイカーローンは、変動金利が年1.925% ～ 年3.925%で、限度額:1000万円以内・借入期間:10年以内と平均的な内容のローン設定ですが、返済方法を元利均等か元金均等から選べるようになっていて便利です。
その理由は、数百万円にもなる大型ローンを組む場合、金利の尽き方や返済の方法によって返済計画に違いが出てくるからなんですよね。
ちなみに元利均等返済とは毎月の返済額が一定で、元金と利息とを合わせた返済額が絶えず同額となります。
このため、返済計画が立てやすくなるでしょう。また元金均等返済よりも、支払初期の返済額が小さくできるのもメリットですよ。
ただし同じ返済期間で比較した場合、残金の減り方が遅くなるので、元金均等返済よりも返済の総額が多くなってしまうのに要注意ですね。
一方、元金均等返済とは、毎月の支払において元金分お返済額を一定にする方法で、利息分は残金に応じて変化していきます。
つまり返済額が段々と小さくなっていく支払方法なんですよね。ですから、払い始めは金額が高く、終わりの方は金額が小さくなる特徴があります。
長野信用金庫野マイカーローンなら、このどちらでも自由に選べますから、ご自分の収入等に合わせた返済プランが立ちやすいのです。
諏訪信用金庫のマイカーローン・ぜったい安全は、派遣社員やパートや年金受給者の方でも申し込みができますよ。
使い道も広い設定で、運転免許取得費用でも車検や任意保険の費用でもOKです。
その他にも修理費やドライブ中のトラブルなどにも利用できますから、ドライバーの安全対策になるローンだと言えるでしょうね。
その他にもアルプス中央信金や飯田信金など、それぞれに特徴のあるカーローンが提供されています。
地元で利用している信金なら、利用者優遇のサービスもありますから、是非チェックをしておきましょう。
長野県内で活躍している銀行のマイカーローンも要チェック
長野県を営業エリアとして、地域のニーズをしっかりとサポートしている銀行(地銀)のマイカーローンも要チェックですよ。
主だった銀行のマイカーローンの特徴やメリットを詳しくチェックしていきましょう。
地元密着型の銀行・長野銀行では、新車購入から車検・修理・カーポート費用、除雪機購入費まで使える利便性の高いマイカーローンを提供しています。
またカーローンの乗り換えとしても利用できる低金利設定が特徴で、変動金利の年2.50%と保証料の年0.7～2.0％が適応されて、トータルで年利3.2%のお得なローンが組めますよ。
なお条件次第で金利優遇のサービスがあります。
・キャンペーン優遇で0.4%
・給与振込利用の方で0.8%
・Web仮審査の申込みで0.2%など
最大引下げ後の年利は1.10%まで下げることができるのです。これはかなりの低金利で、返済もぐっと楽になってきますよね。
長野県内でJAに加入している方には、JAマイカーローンも要チェックです。最終償還時年齢が満80歳未満というのは、他ではなかなか得られませんよ。
このローンは 固定金利で年2.040%～年 4.550%・変動金利で年1.740%～年 4.250%とリーズナブルな設定がなされていて、しかも保証が長野県農業信用基金協会です。
農協会員には審査の通りが良いこともメリットでしょう。ちなみに保証料は年1.0%。リピーターの方ならば年0.9%に割引されますよ。
使い道もぐっと幅広く、農家さんのニーズにしっかりと答える内容となっています。
群馬県の地銀ではありますが、長野県上田市にローンステーションを設けていて、利便性の高いマイカーローンを提供しています。
こちらの特徴は、土曜・日曜日・振替休日でもローンが組めることですよ。
マイカー購入は、やはり休日に行うことが多いですよね。その場で即ローンが組めるというのが群馬銀行のメリットですよ。
マイカーローンの金利は、通常で年3.3%の変動金利です。
またこの銀行と取引のある方は、最下限金利として年2.6%まで低くすることが可能なんです。
しかも保証料が不要ですから、大型ローンを組む予定の方は要チェックね。
大手銀行などのマイカーローンについて
長野県内で暮らしている方でも、全国展開をしているメガバンク・大手銀行などのマイカーローンを選ぶのもメリットありですよね。
トータルサービスで安心・安全のローンが組めるので、場合によっては地元金融機関よりも利便性が高いかもしれません。
メガバンクのマイカーローンは金利面で大きなメリットがありますよね。
こちらのローンは変動金利で年2.975%、しかも保証料を含んでの利率ですので十分にリーズナブルなんですよね。
その他の特徴は以下の通りです。
・他社のカーローンからの借り換えOK
・事前審査が可能で、返答は即日OK
・WEB完結による申し込み
・手数料不要の繰り上げ返済OK
低金利の場合、返済期間は長めに取った方が楽でしょう。こちらは1000万円の上限で10年返済が可能ですよ。
月々の返済額を収入に応じて設定し、無理のない形でローンを利用すると良いでしょう。
保険業界最大手の損保ジャパンが提供するマイカーローンは、固定金利とは言えかなりの低金利設定となっていますよ。
年利は1.9%～2.85%で、しかも保証料込の利率ですから大変リーズナブルでしょう。
またマイカー購入時が土日祝日でもOKです。
その場で審査・回答が得られるので便利ですよね。
もちろんネットで完結ですので、どこからでも申し込みが可能ですよ。
それから、万が一購入を取りやめた場合でも、本審査完了後のキャンセルが無料ですから安心して借りることができるでしょう。
マイカーローンでは頭金のあるなしでどう違うの?
さて、カーローンを組む時に頭金を入れた方が良いのか?それともフルローンにした方が良いのか?を悩む事でしょう。
返済額を小さくするには頭金を入れて、借入金額を減らすに越したことがありませんよね。
でも生活上では他にも必要となる事がいろいろとあって、できれば貯金を持っていた方が安心でしょう。
まず審査に通り易くなる事。
そして先に述べた返済額が小さくなる事です。
貯金が無い状態でもマイカー購入ができる事。
それまで乗っていた車の買取金を他の必要事項に回せることです。
もちろん、その反対にデメリットもありますので、どちらが良いとは言い切れませんね。
マイカーローンの申し込みについて
マイカーローンに申込む時は、店頭の窓口へ行って申し込むか、それともWEBで申し込むかが選べます。
長野県内のマイカーローンもほとんどWEB申し込みを用意していますので、好きな方で申し込みましょう。
申し込みの流れについて
・まず必要書類を用意します。
・審査結果の回答は即日で終わるところが多く、WEB完結はメールで回答が得られます。
・車両購入店などに直接振込で決済されます。
マイカーローンの必要書類には、本人確認書類として運転免許証・パスポート・住基カード・マイナンバーカードなど顔写真がある公的な証明書類をひとつ用意しましょう。
それから用途が確認できる書類として、購入契約書か注文書なども必要ですよ。
ただし、契約前でも仮申し込みができるローンもあります。その際、この書類は不要となります。
後は収入証明書類です。源泉徴収票・住民税決定通知書・所得証明書・確定申告書などから一つを用意しておいてください。
WEB申し込みの場合は公式サイトのフォーマットに必要事項を記入し、必要書類は写メなどの画像送信でOKですよ。
一方窓口申し込みの場合は、必要書類を持って店頭へ行きます。そこで申込用紙に記入し、必要書類とともに提出します。
マイカーローン申し込み前のチェックポイント
ローンのチェックポイントは金利と返済プラン、そして支払総額ですが、もう少し細かくチェックポイントを設けると良いですよ。
・保証料が何%なのか?表示金利に含まれているかどうか?
・固定金利・変動金利のどちらになっているか?
・審査の回答までの日数について
・手数料の割引・優遇があるかどうか?あればどんな条件なのか?
・融資の際に受けられるサービス内容は?
単に費用を立て替えてもらうことだけではなく、返済プランや曽於他のサービスについても事前に知っておく方がメリット大ですね。
トータルでの利便性でマイカーローンを選ぶようにしましょう。
まとめ：長野県でマイカーローンを選ぶ時のポイント
いかがでしたか？マイカーローンを利用する時は、まず金利（保証料を含む）が低いかどうかをチェックしますが、それが変動金利か固定金利かを必ず確かめてくださいね。
長野県の地銀や信用金庫や農協などが提供しているマイカーローンは地元住民や企業に有利な金利設定になっていますが、この金利設定で以後の返済が変わってきますので要注意なんです。
先にも述べましたが、変動金利は今最低レベルの超低金利。
今後はアメリカに続いて金利上昇局面に入る可能性が高いので、固定金利を選んでおいた方が無難かもしれませんね。
ローンの申し込みは1回で決めるのがベストです。
同じ時期に複数回のローン申し込みをすると、知らないうちに審査に通らない『申し込みブラック』の状態になる可能性があるので本当に注意してくださいね。
審査通過はある意味で最も重要な部分ですので、慎重にローン先を選ぶ様にしましょう。
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